Цифровые платежи в стране продолжают стремительно расти

Операции с банковскими картами на POS-терминалах и в удалённом режиме достигли 505,0 миллиарда евро при объёме в 12,4 миллиарда транзакций, что эквивалентно примерно 392 операциям в секунду. Такой вывод следует из анализа данных центрального банка, представленного в отчёте исследовательских служб Конфартиджанато.

Данные показывают, что цифровая трансформация радикально меняет способы расчётов: безналичные инструменты вытесняют наличные, а карты уже составляют подавляющее большинство по числу операций. Рост трассируемых платежей снижает затраты на обработку наличности и способствует сокращению уклонения от уплаты налогов, отмечают авторы исследования.

Средняя сумма транзакции по картам составила 40,80 евро, что на 14,0% ниже, чем уровень, зафиксированный три года ранее, — это свидетельствует о более широком использовании карт также для покупок с небольшими суммами.

Распределение по каналам использования показывает, что операции через физические POS-терминалы составили 9,7 миллиарда транзакций на сумму 372,6 миллиарда евро (73,8% от общего объёма), тогда как удалённые транзакции — включая онлайн-покупки — достигли 2,7 миллиарда операций на 132,4 миллиарда евро (26,2%).

Отдельно подчёркивается бурное распространение бесконтактных платежей: около 8,6 миллиарда транзакций на POS были совершены contactless, что составляет 88,3% от всех платежей, проведённых у продавцов в физических точках, на сумму 310,9 миллиарда евро.

Значительно выросли и мобильные платежи: суммарно по POS и удалённым каналам количество мобильных транзакций превысило 3,5 миллиарда, их объём составил 124,7 миллиарда евро — около 24,7% от общего объёма операций по картам.

Доля платежей картами в структуре потребительских расходов заметно увеличилась: их вес вырос с 32,1% до 38,3%, что означает прирост на 6,2 процентного пункта за обозримый период.

Авторы отчёта подчёркивают, что стабильное и широкое использование карт стало структурным фактором для микро- и малых предприятий торговли, сферы услуг и ремесленного сектора, работающих в прямом контакте с потребителями. Вследствие этого эффективность платёжной инфраструктуры и уровень комиссий для продавцов приобретают всё большее экономическое значение, особенно для операций с низкой суммой.

Переход на безналичные расчёты приносит предпринимателям прямые экономические выгоды: снижаются материальные расходы на обработку наличности, сокращается трудозатратность при управлении выручкой, уменьшается число недостач, краж и ограблений. По данным исследования центрального банка, расходы на управление наличностью в малых предприятиях выше на 33% по сравнению со средними показателями по системе.

Рост бесконтактных и мобильных платежей демонстрирует, что граница платёжных технологий смещается в сторону всё более быстрых и удобных решений, а цифровизация приёма платежей становится элементом конкурентоспособности предприятий.

По прогнозам и оценкам специалистов, развитие цифровых платежей будет сопровождать внедрение цифрового евро, инициируемое центральным банком. Ожидается, что появление цифровой публичной валюты при электронных расчётах сократит расходы малых предприятий на цифровые операции примерно вдвое, а также усилит стратегическую автономию Европы, снизив зависимость местного рынка платёжных услуг от международных картовых схем — как отражено в стратегическом плане центрального банка на перспективный период.

Все приведённые данные основаны на обработке статистики по транзакциям картами и оценках профильных исследовательских подразделений. Анализ подчёркивает, что цифровизация платёжной сферы продолжается быстрыми темпами и оказывает заметное влияние на поведение потребителей и экономику малых предприятий.