Возобновление продажи полисов страхования домовладельцев в Калифорнии

Более трёх лет спустя после объявления о приостановке продажи новых полисов страхования домовладельцев в Калифорнии, страховая группа State Farm подала документы с планом возобновить оформление новых полисов для калифорнийских владельцев жилья при условии, что их дома стали более устойчивыми к лесным пожарам, — говорится в пресс-релизах, опубликованных в среду.

State Farm General Insurance Co. заявила, что будет рассматривать заявления на новое страхование домов, соответствующих стандарту «подготовленного к лесным пожарам дома», разработанному Институтом страхования бизнеса и безопасности жилья (Insurance Institute for Business & Home Safety). По плану страховой компании, дома с повышенным (enhanced) уровнем обозначения «подготовленный к пожару дом» будут иметь право на страхование по всей территории штата, тогда как объекты с базовым (base) обозначением будут ограничены географически и зависеть от оценки риска пожара, уточнил Калифорнийский департамент страхования в отдельном пресс‑релизе.

State Farm подчеркнула, что программа «подготовленного к лесным пожарам дома» ориентирована на практические меры снижения риска, такие как создание защитной зоны вокруг дома (defensible space) и укрепление конструкции дома (home hardening), которые при правильном выполнении и поддержании могут снизить вероятность повреждений от пожара. Компания добавила, что считает необходимым включение в долгосрочные решения проверенных методов по повышению устойчивости и поддержке доступности страхования в Калифорнии.

Департамент также отметил, что для домовладельцев по‑прежнему остаются барьеры на пути к повышению устойчивости их имущества, но State Farm отзывается с одобрением о недавних законодательных инициативах, направленных на удешевление мер по снижению рисков.

Представитель потребительской организации Consumer Watchdog, её президент Джейми Корт, в беседе с Law360 предостерёг, что стандарт Института страхования бизнеса и безопасности жилья весьма строг и даже те, кто качественно укрепил своё жильё, могут не соответствовать ему. Корт заявил, что нужна более реалистичная система требований по укреплению домов, понятная и выполнимая для обычных домовладельцев, и что тем, кто применил меры по укреплению, должна быть гарантирована возможность получить полис.

По словам Корта, в настоящее время на столе губернатора находятся законопроекты, направленные на создание общегосударственного стандарта по укреплению сообществ; в случае их подписания страховой комиссар сможет разработать реалистичные стандарты для домовладельцев и привлечь страховщиков к продаже полисов тем, кто отвечает критериям. «Это то, что нужно для исправления рынка», — сказал он.

В тот же день Калифорнийский департамент страхования сообщил, что Allstate, одна из десяти крупнейших страховых компаний штата по страхованию домовладельцев, также сигнализировала о намерении возобновить выпуск новых полисов впервые с ноября предыдущего года. Заявление Allstate было подано в рамках «Устойчивой страховой стратегии» (Sustainable Insurance Strategy), которую внедрил комиссар по страхованию штата с целью стабилизации страхового рынка.

По информации департамента, с учётом Allstate уже двенадцать страховщиков подали документы или получили одобрение в рамках этой программы. State Farm при этом не подала документы именно в рамках указанной стратегии; департамент продолжает призывать компанию присоединиться к другим страховщикам.

В ведомстве отметили, что доступность и приемлемая стоимость страхования остаются ключевыми проблемами для Калифорнии: участившиеся и усилившиеся природные бедствия вынуждали страховщиков либо сворачивать бизнес в штате, либо ограничивать его, либо повышать тарифы. Уход подряд двух крупных игроков рынка — Allstate и State Farm — был одной из определяющих вех кризиса на рынке страхования домовладельцев в штате.

Комиссар по страхованию штата заявил, что поданные заявления от обеих компаний о возобновлении продаж — это «не менее ясный сигнал в обратную сторону»: у жителей штата появляется больше вариантов. Представитель Consumer Watchdog Джейми Корт, в свою очередь, охарактеризовал утверждение комиссара о восстановлении рынка как чрезмерно оптимистичное и подчеркнул, что ещё предстоит много работы. «Рынок не сокращается. … Это лучшее, что он может сказать», — сказал Корт в интервью Law360.

Департамент страхования подчеркнул, что ни State Farm, ни Allstate пока не возобновили фактическую деятельность по оформлению новых полисов: обе поданные заявки находятся на стадии проверки и обсуждений с компаниями. «Подача документов — это отправная точка, а не финишная прямая», — заявил комиссар и добавил, что его ведомство будет продолжать тщательный и решительный надзор до тех пор, пока эти компании не начнут оформлять полисы в том объёме, который необходим калифорнийцам, особенно в сообществах с наибольшей нуждаемостью.